De vraag van bedrijven om bankkrediet blijft laag, mede vanwege de hoge rente, maar ook vanwege de toenemende afwijzingen. Consumenten zijn juist meer gaan lenen in het tweede kwartaal van dit jaar. Banken verwachten wel een toenemende in het derde kwartaal.
De overheid heeft de Borgstelling MKB-kredieten (BMKB) in het leven geroepen om ondernemingen te ondersteunen om makkelijker leningen op te halen. Deze regeling loopt nog tot 1 juli 2027. Cm: zet 7 vragen en antwoorden op een rij.
Financiële stabiliteitsexperts waarschuwen voor de enorme groei van non-bancaire leningen. Deze markt is wereldwijd inmiddels groter dan kredietverlening via de bank. Toezicht is lager, kapitaalconstructies zijn ondoorzichtig en complex, en de kapitaalmarkt loopt hierdoor risico's.
Hoewel er nog geen tekenen zijn dat leningen in tijden van hoge ECB-rentes weer opkrabbelen, denkt ING wel dat de piek achter ons ligt. In 2023 was er een verkrapping merkbaar, maar de impact op de kredietmarkt is aan het afnemen.
Ondernemers stappen voor een lening steeds vaker naar non-bancaire financiers omdat banken terughoudender zijn als kredietverstrekker. Investeringsplatform NLInvesteert roept banken op om hun rol als kredietverstrekker voor ondernemers wel te blijven vervullen.
Kredietfondsen richten zich steeds vaker op familiebedrijven en mkb's zijn minder afhankelijk van grootbanken, blijkt uit een PwC-rapport. Zo zijn LBO's voor het overgrote deel gefinancierd door kredietfondsen.
Minder bedrijven waren vorig jaar in staat om te voorzien in hun kredietbehoefte. In vrijwel alle bedrijfsgroottes is er een afname, met als uitzondering het middenbedrijf. In totaal weet 38 procent van de bedrijven die behoefte heeft aan financiering deze ook aan te trekken. In 48 procent van de gevallen gaat de mkb-ondernemer die een lening wil naar de bank en dat was een jaar eerder nog 53 procent.
De risico's voor financiële stabiliteit nemen toe door de hoge rentestand, waarschuwt De Nederlandsche Bank. Nederlandse verstrekkers van leningen moeten rekening houden met toenemende rente- en kredietrisico's door de renteverhogingen van centrale banken.
Kleine leningen die ondernemers vaker zoeken sinds de pandemie worden veel vaker buiten de bank om geregeld met een alternatieve financieringsbron als vastgoedfinanciering en direct lending. Ondernemers lopen vaak tegen een muur op bij banken en wijken daarom uit naar non-bancaire financiering.
Nieuwe afspraken over transparantie van korte zakelijke leningen moeten mkb-ondernemers beter beschermen tegen de risico's van deze kredieten. De nieuwe Gedragscode Kort Zakelijk Krediet gaat op 1 oktober 2023 in en het ministerie van Financiën kijkt in 2025 of marktpartijen daar voldoende stappen in hebben gemaakt.
